Volver
Squad de Mora · Banco Galicia

Diagnóstico
y evolución
de la Mora.

Review Q2 2026 · Abril–Mayo. Una lectura editorial del mapeo end-to-end, las nuevas capacidades digitales y el impacto en cartera.

Edición interna · Diseño · Producto · Riesgo
Issue
Q2
Lectura ejecutiva

11 páginas. Navegá con ← →

Estado de la cartera

El Roll directo 1–30 cede,
pero todavía pesa.

Los ingresos a mora muestran una baja en mayo y se estabilizan tras los picos recientes. Continúa la mejora en el mix —cae la participación de RA— y el Roll 1–30 muestra tendencia decreciente, aunque aún con valores elevados respecto al baseline.

Baseline
7,8%
Target
7,0%
Ppto May 26
8,6%
Roll 1–30 · Mayo 2026
7,4%

Mejor que el presupuesto del mes, todavía por encima del objetivo anual. El gap a cerrar es de 0,4 puntos porcentuales.

Objetivos e impacto potencial 2026

Reducir la mora minorista,
mejorar la calidad de la cartera
y aportar a la rentabilidad.

Roll directo 1–30
7,0%

Target sobre baseline 7,8%. Mayo: 7,4%.

Cargo / IIFF Individuos
113%

Target sobre baseline 150%. Abril: 132%.

Recupero 1 a 90 · prom 12m
62,8%

Target sobre baseline 60,6%. Mayo: 61,81%.

Impacto en cargo 2026
$87,9 MM
ROE
+133 bps
Experiencia en Mora

Avances visibles en premora.
La palanca pendiente es jerarquizar.

La estrategia de premora muestra avances concretos, pero la fragmentación de accesos y la saturación de campañas limitan su efectividad. Simplificar la experiencia es la palanca clave para sostener el impacto.

Avance

Salud Financiera como hub

Nueva sección que centraliza gestión de deudas y herramientas, consolidando un único punto de contacto.

Avance

Premora con enfoque preventivo

Nuevas campañas con enfoque preventivo marcan un avance significativo respecto al año anterior.

Oportunidad

Orquestación y entry points

Múltiples accesos conviven sin simplificación, generando redundancias y dificultando la navegación.

Oportunidad

Saturación e integración de journeys

Overview de tarjetas aún no conecta con Salud Financiera. Alta densidad de campañas con formatos similares erosiona la diferenciación del mensaje.

Sección de Salud Financiera

El hub
que organiza
la conversación.

Primer lanzamiento al universo de clientes pre-morosos. Centraliza el diálogo de deuda y ofrece soluciones autogestivas que antes vivían dispersas.

Ventana 28/5 – 8/6
Clientes
70k
Ingresos
25,4k
Clientes únicos
11,9k
Plan Visa
393
Plan Master
179
Plan Amex · Readecuas
17 · 2

Encuesta inicial · 48 respuestas · 49% reportó utilidad · CES 6% · NPS: 43% promotores.

Nuevas capacidades digitales

De la gestión asistida
a la autogestión embebida.

El roadmap escala readecuación, Plan V y Préstamo Unificado dentro de Salud Financiera, liberando volumen del canal asistido y bajando costo de servicio.

UniversoClientesDeuda totalHerramientaEscalamiento autogestivo
Clientes TC134 mil$401 MM Plan de financiación TC · PRISMA / FISERV (Q2) API Financing · Q2
Clientes Préstamos14 mil$32,3 MM Readecuación Salud Financiera autogestivo · Q2
Préstamos + TC34 mil$214,5 MM Readecuación Salud Financiera autogestivo · Q2
Total combinado182 mil$684,2 MM Tres palancas, un mismo hub.
Campañas premora · abril – mayo 2026

Cada llamado
recupera percepción.

TC · Plan 3+9
8,6%
conversión
clientes

22k envíos · 1,9k colocaciones · $382 MM en deuda alcanzada · $31,7 MM colocados · impacto en cargo $3,6 MM.

Préstamo unificado
100%
CSAT y
resolución

31k envíos · 487 colocaciones · $359 MM gestionados · $6,6 MM colocados · cargo $627M · FPD 0,6% · sentiment positivo en 97% de los casos.

"Me sacaste un peso de encima."

GALA · Journey Tarjetas Ene – May

Un ratio de pago
que se estabilizó
en el 62%.

GALA tracciona el log-in y, con eso, el ratio pago/log-in. Pasamos de un journey informativo a uno orientado a "ayudar a pagar", con multicanalidad digital y audiencias accionables.

Ahorro mensual en cargo
$0,9 MM

Tope actual: 100.000 envíos diarios. Ampliados en marzo.

Pago / Base · evolución mensual
Enero · Pre Mora
56,3%
Feb–Mar · clúster
61,1%
Abr–May · clúster
62,1%
Pago / Log-In · abr–may
69,9%

+10,2 pp vs base enero. Log-In/Base: 88,9%.

Evolución de procesos de cobranzas

Cobrar mejor,
con menos fricción.

Cobranza de TC
$3,9 MM
cobrado por App · impacto cargo $800 M
MAU saldo deudor
100k
Anulaciones evitadas
700 · $122M
Pagos en App
20k
Deuda pendiente
$200 MM
Compensación de Saldos · TC + PP stock
$11,2 MM
cargo recuperado real + evitado
Clientes
8k
Deuda total
$41 MM
Cobros
$1.969 M

Open rate del mail 33,3% · contacto efectivo 13% · mix de deuda 75% Tarjetas / 25% Préstamos.

Q2 Planning snapshot

Lo que viene: aguinaldo, pricing
comportamental y autogestión robusta.

Cobranzas

Recupero omnicanal

IVR / CAD / piloto Conecta. MVP abril implementado.

Capacidades

Planes TC asistidos

Financiación de tarjetas en canales asistidos · junio · en curso.

Salud Financiera

Plan V + Readecuación

Soluciones autogestivas. Mayo: implementado.

Discovery

Pricing comportamental

Para impactar en ingresos. En curso.

Discovery

Colocación a calificados

Código de descuento entre privados + oportunidades.

Aguinaldo · Junio
62,9k

clientes alcanzados · $422 mil MM en deuda · mail, push y oferta WhatsApp con préstamo unificado.

Síntesis editorial

Diagnóstico hecho.
Toca jerarquizar.

El equipo entregó un mapeo end-to-end, validó cuatro palancas de impacto y puso a Salud Financiera como hub. La oportunidad ahora es de diseño: ordenar la jerarquía de accesos, integrar journeys de alto tráfico y bajar la densidad de campañas con formatos similares para sostener efectividad comunicacional.

Impacto demostrado
$21,9 MM

cargo evitado/recuperado · campañas + compensación + GALA acum.

Próxima palanca
$87,9 MM

impacto potencial 2026 si sostenemos roadmap.

Fuentes consultadas
Edición

Resumen editorial preparado para liderazgos de diseño y negocio · Banco Galicia · Q2 2026.

01 / 11
← → para navegar